Quels sont les frais à prévoir lors de l’achat d’un condo au Québec ?
Acheter un condo est un projet stimulant, mais il est essentiel de bien en comprendre les implications financières. Bien au-delà du prix affiché, plusieurs frais doivent être anticipés pour éviter les mauvaises surprises. Ces coûts varient en fonction du type de condo, de la localisation, du financement et des services inclus dans la copropriété.
Dans cette page, nous dressons la liste complète des frais liés à l’achat d’un condo au Québec.
Vous découvrirez les frais initiaux à payer au moment de la transaction, les frais récurrents à considérer dans votre budget mensuel, ainsi que quelques conseils pour éviter de sous-estimer les coûts réels de votre projet.
Table des matières
Liste des frais reliés à l’achat d’un Condo au Québec
Frais initiaux à l’achat d’un condo
Certains frais s’ajoutent dès le moment où vous devenez propriétaire. Ces montants sont à payer au notaire, à des professionnels ou à la ville, selon les cas.
Frais de notaire
Le passage chez le notaire est obligatoire pour officialiser la transaction. Ce professionnel s’assure de la légalité de la vente, de la publication de l’acte et du transfert des fonds.
- Coût estimé : entre 1 000 $ et 2 000 $, selon la région et la complexité du dossier
- À prévoir également : des frais pour la préparation d’un acte de prêt hypothécaire
Taxe de bienvenue (droit de mutation)
Imposée par la municipalité, cette taxe s’applique sur toute transaction immobilière.
- Calculée selon un pourcentage du prix d’achat ou de l’évaluation municipale (le plus élevé des deux)
- Elle varie d’une ville à l’autre, mais représente souvent entre 0,5 % et 1,5 % du prix payé
Inspection préachat (facultative, mais recommandée)
Même si vous achetez un condo, une inspection est utile pour vérifier l’état général de l’unité, du bâtiment et des éléments communs.
- Coût moyen : entre 400 $ et 600 $ pour une unité standard
- Utile pour négocier le prix si des réparations sont à prévoir
Mise de fonds
La mise de fonds représente le montant que vous devez fournir en argent comptant lors de l’achat.
- Minimum de 5 % pour une propriété occupée par le propriétaire
- Une mise de fonds inférieure à 20 % implique des frais d’assurance SCHL supplémentaires
Assurance prêt hypothécaire (SCHL)
Obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, elle est généralement intégrée à votre prêt hypothécaire.
- Montant basé sur un pourcentage du prêt (entre 2,8 % et 4 %, selon la mise de fonds)
Frais mensuels et récurrents à prévoir
Une fois le condo acheté, d’autres frais reviennent de façon mensuelle ou annuelle. Il est essentiel de les intégrer dans votre budget global.
Frais de copropriété (charges de condo)
Ils couvrent l’entretien des espaces communs, l’administration, les assurances collectives et le fonds de prévoyance.
- Varient selon la superficie, les services offerts (ascenseur, piscine, concierge) et l’état de l’immeuble
- En moyenne : entre 0,25 $ et 0,50 $ par pied carré par mois
Taxes municipales et scolaires
Vous recevrez chaque année deux factures : une de la ville et une du centre de services scolaires.
- Basées sur l’évaluation municipale
- Montants à prévoir dès la première année complète de possession
Assurance habitation
Contrairement à une maison, vous n’avez pas à assurer l’enveloppe extérieure du bâtiment. Vous devez toutefois assurer votre unité, vos biens, votre responsabilité civile et les améliorations locatives.
- Coût estimé : 25 $ à 50 $ par mois, selon le profil du propriétaire et les protections choisies
Électricité, chauffage et autres services
Ces frais varient selon la superficie du condo, le type de chauffage, l’exposition au soleil, l’efficacité énergétique, etc.
- En copropriété, certains services peuvent être inclus dans les frais mensuels
Autres frais à considérer : câble, internet, stationnement, espace de rangement
Autres frais possibles à ne pas oublier
Selon votre situation, d’autres frais peuvent s’ajouter :
- Frais de déménagement
- Rénovations ou améliorations à effectuer à l’arrivée
- Meubles ou électroménagers à acheter
- Frais de syndic si vous achetez dans une copropriété en indivision
Frais de dépôt pour réserver un stationnement ou une unité dans un projet neuf
La taxe sur la prime SCHL
Si vous avez une prime SCHL à payer, il vous faudra payer une taxe sur la prime SCHL, et celle-ci est payable au comptant.
Il s’agit d’une taxe de 9% sur le montant de la prime, que vous devrez payer chez le notaire lors de la signature de l’acte de vente.
Par exemple, si vous avez une prime de 8 000$, la taxe à payer au comptant sera de 720$.
L’inspection préachat
Un frais extrêmement important à prévoir et qui consiste en réalité un investissement est votre inspection préachat.
L’inspection préachat d’un condo est faite par un inspecteur en bâtiment professionnel. Ce dernier va réaliser une inspection visuelle des différentes composantes de votre unité, afin de voir les problèmes potentiels qu’il peut y avoir, l’état général des choses, et les réparations à prévoir.
Une bonne inspection préachat au Québec coûte entre 500-800$.
L’évaluation immobilière
Lorsque vous allez vouloir financer votre condo, il est possible que la banque exige une évaluation immobilière par un évaluateur agréé afin de valider que la valeur du condo est bonne en relation avec le prix de vente.
Il est possible que cette évaluation soit à vos frais, donc il est toujours mieux de le prévoir dans votre budget. Si vous êtes chanceux, la banque va payer la facture.
Une évaluation immobilière professionnelle peut coûter entre 300-500$ en règle générale.
Vous pourriez également vouloir faire personnellement une évaluation sur un condo afin de valider que vous payez bien le juste prix pour votre propriété.
Le frais de notaire
Pour conclure la transaction, vous devrez bien évidemment passer chez le notaire pour signer l’acte de vente.
Le passage chez le notaire pour conclure un achat de condo peut coûter entre 1 000-1 800$ selon le notaire que vous choisissez.
Les frais varient d’un bureau à l’autre. Tout dépendamment de votre projet, il est possible que certains autres frais soient ajoutés chez le notaire pour les dossiers plus complexes.
La taxe de bienvenue
Passons maintenant à LA DÉPENSE la plus détestée des acheteurs, soit la taxe de bienvenue.
Cette dépense est en fait un frais de mutation immobilière présent dans chaque ville au Québec. Il s’agit d’une façon pour les municipalités d’obtenir des revenus lorsqu’un immeuble est vendu sur son territoire.
En tant qu’acheteur, le montant exact de taxe de bienvenue à payer dépend du prix de vente du condo. Il s’agit d’un calcul par palier de prix de vente.
Par exemple, si vous achetez un condo de 300 000$, la taxe de bienvenue à payer sera de 2 916$.
Tranche de prix | Tranche supérieure | Taux |
0-52 800$ | 52 800$ | 0,50% |
52 800$-264 000$ | 264 000$ | 1,00% |
264 000$-1000000$ | 1 000 000$ | 1,50% |
L’ajustement de taxes municipales
Au moment d’acheter le condo, il est possible que le propriétaire actuel ait déjà payé les taxes municipales pour l’année au complet, ou pour une partie de l’année où il ne sera plus propriétaire.
Il y a donc un ajustement de taxes municipales à calculer, et à charger à l’acheteur dans certains cas.
Par exemple, si le vendeur a payé 3 000$ de taxes municipales pour 12 mois en 1 seul paiement, et qu’il vous vend son condo et quitte après seulement 6 mois, il va y avoir un ajustement de taxes de 1 500$ que vous devrez lui payer pour les 6 mois où vous serez en possession du condo.
Les frais de déménagement
Pour terminer, vous devrez bien évidemment calculer les frais de déménagement dans votre projet.
Déménager peut coûter cher, et la facture va dépendre de :
- La superficie habitable
- Du nombre de boites
- De la distance entre les 2 résidences
- Du type de déménageur
- De la date de déménagement
- Et plus encore
En basse saison, les compagnies de déménagement chargent entre 100-150$ de l’heure. En haute saison, cela peut atteindre 200-250$ de l’heure. Demandez des soumissions de déménagement pour vous assurer de payer le bon prix.
Comment éviter les mauvaises surprises ?
La meilleure façon d’éviter les dépassements budgétaires est de bien se préparer. Voici quelques conseils :
- Faites une simulation hypothécaire complète incluant taxes et frais récurrents
- Demandez au courtier immobilier une estimation réaliste des frais de condo pour le bâtiment ciblé
- Posez toutes vos questions au notaire avant la signature
Préparez un coussin financier pour les imprévus liés au déménagement ou à l’installation
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– Estimer les frais d’achat réels selon votre profil
– Identifier les propriétés qui respectent votre budget total
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