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Quelles assurances avez-vous besoin pour un Condo au Québec ?

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Être propriétaire d’un condo divise au Québec, ça vient avec des responsabilités en matière d’assurance habitation.

De quelles assurances avez-vous besoin pour un condo, et que devez-vous savoir sur le sujet pour être protégé de manière optimale ?

Nous avons parlé avec nos courtiers partenaires spécialisés en assurance de condos pour obtenir toute l’information nécessaire sur le sujet.

Le plus important à retenir est qu’il y a une assurance copropriétaire que vous devez contracter, et une assurance syndicat que vous avez à payer et qui est contractée par les administrateurs de votre immeuble.

Voyons ça plus en détail pour faire le tour de la question ensemble.

Les deux Assurances habitation obligatoires pour les Condos au Québec

Au Québec, les propriétaires de condos divise doivent être protégées par deux polices d’assurance, soit une assurance du syndicat et une du copropriétaire.

Assurance copropriétaire

Cette police couvre votre responsabilité civile personnelle, vos biens et les améliorations faites à votre unité de condo.

Assurance syndicat

Cette police couvre le bâtiment, les espaces communs et la responsabilité civile des administrateurs de l’immeuble.

Assurance du syndicat – Une protection prise par les administrateurs de l’immeuble

Tous les immeubles à condos au Québec sont gérés par un syndicat de copropriété, lequel est présidé par une équipe d’administrateurs.

Ceux-ci ont la responsabilité de la gestion et l’entretien de l’immeuble.

La première assurance obligatoire est donc celle du syndicat, qui sert à couvrir tous les espaces communs ainsi que le bâtiment, comme :

Le hall d’entrée
Les ascenseurs
Le stationnement
Les salles communes
La piscine
La terrasse du toit
Le bâtiment
Etc.

L’assurance du syndicat est contractée par les administrateurs, et celle-ci vient également protéger leur responsabilité en cas de faute professionnelle.

Assurance du copropriétaire – Une protection individuelle prise par chaque copropriétaire

L’assurance du copropriétaire est une police individuelle que chaque individu dans l’immeuble doit contracter pour couvrir :

Bien entendu, il existe différents types de contrats d’assurance copropriétaire au Québec, répartis en 2 grandes catégories.

Tous risques

Vous êtes protégé contre tous les risques pouvant affecter votre condo, à l’exception des risques spécialement exclus dans votre contrat.

Risques spécifiés

Vous êtes protégé contre un nombre prédéfini de risques qui sont spécifiquement inscrits dans votre contrat d’assurance.

Liste des éléments couverts par chaque type de contrat d’assurance

Afin de rendre le tout le plus clair possible, nous avons créé un tableau comparatif présentant les différents éléments couverts par chaque type de contrat d’assurance.

Assurance du syndicat

Assurance du copropriétaire

Bâtiment

Structure

Parties communes

Structure de votre unité :

Planchers

Murs

Fenêtres

L’état original de votre condo :

Murs

Matériaux

Comptoirs

Planchers

Armoires

Les améliorations faites au condo :

Ajouts de murs

Nouveaux couvre-planchers

Nouveaux comptoirs

Nouvelles armoires

Biens meubles des parties communes

Biens meubles dans votre unité

Responsabilité civile des administrateurs

Responsabilité civile individuelle

Qu’est-ce qui fait varier la prime d’assurance d’un condo ?

Votre prime d’assurance habitation copropriétaire peut varier selon une multitude de facteurs. En effet, il est impossible de vous dire un prix tant que nous n’aurons pas certaines informations en main.

Parmi les facteurs ayant le plus d’influence, on retrouve :

Coût de reconstruction
Matériaux utilisés
Année de construction
Nombre de condos dans l’immeuble
Valeur des biens meubles
Montants des franchises
Historique de réclamation
Dossier du client
Type de protection
Et plus encore !

Si vous désirez savoir quels sont les meilleurs trucs pour faire baisser votre prime d’assurance, il faut parler avec un courtier indépendant.

Quels risques et sinistres sont généralement couverts avec une Assurance habitation Condo ?

Quels risques sont généralement couverts par votre assurance copropriétaire ? En réalité, le nombre de risques couverts par une police « tous risques » peut varier d’un assureur à l’autre selon les exclusions inscrites au contrat. Sommes toutes cependant, voici les principaux risques et sinistres couverts par votre assurance condo :

Incendie

Vol/Vandalisme

Dégâts par l’eau

Explosion/Foudre

Choc de véhicules/objets

Émeute/fumée

Fonds d’autoassurance et Franchise en cas de réclamation – Comment ça fonctionne ?

Une nouvelle règle en matière d’assurance de copropriété débute au Québec en 2022.

En effet, tous les immeubles à condos divis devront se munir d’un fonds d’autoassurance. Qu’est-ce que c’est ?

Il s’agit d’un fonds avec un montant d’argent suffisant pour couvrir la plus haute franchise (souvent celle de dégâts par l’eau).

Tous les copropriétaires doivent cotiser un certain montant. Par exemple, si un immeuble de 400 unités a une franchise par l’eau de 250 000$, chaque copropriétaire devra mettre 625$ dans le fonds d’autoassurance pour couvrir la franchise en cas de réclamation.

Peu importe l’immeuble, c’est le syndicat de copropriété qui est en charge de cet aspect de votre assurance. Pour toute question, parlez à l’un des administrateurs de votre immeuble.

Liste de compagnies d’Assurance habitation pour Condos au Québec

Ce ne sont pas les compagnies d’assurance habitation pour condos qui manquent au Québec.

En effet, on dénombre des dizaines d’assureurs dans la province, et la majorité offre des contrats d’assurance copropriétaire.

Parmi les assureurs les plus connus, on retrouve :

Intact Assurance
Promutuel
Cooperators
Beneva
Industrielle Alliance
RBC Assurances
Banque Nationale
RBC
Desjardins
Et plus encore !

Cependant, pour ce qui est de l’assurance de syndicat, seulement quelques assureurs acceptent de couvrir ce risque. Au Québec, il reste seulement 6 compagnies d’assurance de syndicat de copropriété.

Comment obtenir des soumissions d’Assurance habitation pour condos ?

Vous comprenez l’importance d’être bien assuré et vous désirez magasiner vos assurances habitation de condo ?

Quelle est la meilleure façon de faire ? Il faut définitivement consulter et parler avec un courtier en assurance !

Ces derniers peuvent comparer les produits et prix de plusieurs assureurs en ligne en quelques clics !

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Nos courtiers partenaires se feront un plaisir de trouver la meilleure assurance pour vous tout à fait gratuitement.

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