Financer l’achat d’un Condo au Québec – Comment ça fonctionne ? -

Financer l’achat d’un Condo au Québec – Comment ça fonctionne ?

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Vous envisagez acheter un condo et vous vous demandez comment ça fonctionne au niveau du financement ?

Ce n’est vraiment pas si compliqué que ça, mais il y a plusieurs produits qui s’offrent à vous. Le financement hypothécaire d’un condo versus une maison est quasi identique.

Dans cet article, nous allons donc vous présenter tout ce qu’il faut savoir en matière de financement de condos au Québec, vous présenter les principaux produits, des exemples, et plus encore !

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Acheter un Condo au Québec : le financement passe par un prêt hypothécaire !

Commençons par la base. Lorsque vous achetez un condo au Québec, à moins que vous ayez l’argent liquide pour payer votre condo, vous allez le financer auprès d’une banque au moyen d’un prêt hypothécaire.

Avec un prêt hypothécaire, vous décidez de la durée d’amortissement, soit du nombre d’années sur lesquelles vous désirez financer votre prêt.

Ce peut être sur 10-15-20-25-30 ans. Plus vous choisissez une longue période d’amortissement, plus votre paiement mensuel sera faible, mais plus vous allez payer d’intérêt au total.

Voilà le principe général du financement hypothécaire. Cela s’applique pour tous les condos. Cependant, il existe différents produits sur le marché qui amènent des conditions particulières.

Nous vous les présenterons un peu plus bas.

Quelle mise de fonds devez-vous avoir pour acheter un Condo ?

Passons maintenant à la question qui revient le plus souvent auprès des premiers acheteurs au Québec : combien de mise de fonds dois-je avoir pour acheter ? La réponse : ça dépend !

La mise de fonds minimale est de 5% si vous passez par un prêt assuré par la SCHL, ce qui veut dire que vous allez payer une prime d’assurance.

Si vous mettez 20% et plus, vous n’avez pas de prime SCHL à payer.

Mise de fonds 5-19%

Vous pouvez mettre moins de 20% de mise de fonds, mais vous allez payer une prime d’assurance prêt SCHL.

Mise de fonds de + 20%

Si vous mettez plus de 20% de mise de fonds, vous n’avez pas à passer par la SCHL pour votre financement.

Quels sont les principaux produits hypothécaires offerts pour les Condos ?

Lorsque vous devrez choisir un type de financement hypothécaire pour votre condo, vous allez vous rendre compte qu’il y a plusieurs produits différents offerts sur le marché.

Voici une couverte liste des principaux types d’hypothèques que vous pouvez contracter pour une copropriété au Québec :

Hypothèque conventionnelle
Hypothèque fermée
Hypothèque ouverte
Hypothèque à taux fixe
Hypothèque à taux variable
Marge de crédit hypothécaire
Hypothèque subsidiaire
Prêt hypothécaire privé

Faisons le tour des options les plus populaires pour voir ce qui pourrait vous convenir en fonction de vos besoins.

Taux fixe ou Taux variable pour votre hypothèque de Condo ?

L’une des premières décisions que vous devrez prendre concernant l’hypothèque de votre condo est à savoir si vous voulez un taux d’intérêt fixe ou variable. Quelle est la différence ?

Le taux variable est plus faible au départ, mais peut varier en cours de terme si la Banque du Canada hausse son taux directeur.

Si vous optez pour un taux variable, vous devez être à l’aise avec un certain niveau d’incertitude et de risque.

Taux variable

Avec un taux variable, vous profitez du plus bas taux du marché, mais celui-ci peut changer à tout moment selon l’état du taux directeur de la Banque du Canada.

Taux fixe

Avec un taux fixe, votre taux reste le même durant le terme de votre hypothèque, soit 1 an, 3 ans, 5 ans, etc. Même si le marché change, votre taux demeure le même.

Exemple de financement hypothécaire pour condo au Québec

Afin que le tout soit parfaitement clair pour vous, nous avons décidé de vous montrer un exemple de financement hypothécaire de condo avec des chiffres concrets et réels.

Dans le tableau qui suit, vous pouvez voir le paiement mensuel associé à un condo de 300 000$, avec une mise de fonds de 30 000$, une durée d’amortissement de 25 ans et un taux d’intérêt de 2,50%.

Ce sont les informations essentielles à avoir pour calculer le montant que votre condo vous coûtera par mois.

Condo de 300 000$ avec Taux fixe de 2,50%
Prix d’achat	300 000$
Mise de fonds	30 000$
Hypothèque	270 000$
Amortissement	25 ans
Taux d’intérêt	2,50%

Paiement mensuel	1 209,51$

Quelle est votre capacité d’emprunt pour acheter un Condo ?

Vous pensez commencer à magasiner les condos à vendre prochainement et vous ne savez pas encore combien vous avez le droit d’emprunter ?

La première étape de tout projet d’achat est de calculer votre capacité d’emprunt, soit le montant maximal que la banque acceptera de vous accorder.

Avant de commencer à magasiner les condos, découvrez et calculez votre capacité d’emprunt gratuitement avec un courtier hypothécaire.

Cela vous permettra ensuite d’enligner vos recherches et de démarrer votre projet du bon pied.

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Saviez-vous que vous pouvez déjà obtenir une préapprobation hypothécaire et réserver le meilleur taux du marché sans frais !

En effet, les banques acceptent de vous réserver une hypothèque et un taux jusqu’à 90 jours avant la date de votre passage chez le notaire.

Il est donc à votre avantage d’obtenir rapidement une préapprobation hypothécaire.

Ainsi, même si les taux montent, vous serez protégés. Vous seriez fou de vous en passer, pas vrai ?

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Nous vous souhaitons bonne chance dans vos démarches !

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